Банкротство ип 2020 года: пошаговая инструкция

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя всегда объявляет арбитражный суд при его неспособности исполнять полный объем обязательств по платежным требованиям, вызванных коммерческой деятельностью.

Признаки, основания и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей уточнены законодательством: ГК РФ, АПК РФ, Закон о банкротстве ИП (физлиц) и др.

Обанкротиться может любой ИП, поэтому представленная информация будет важна каждому предпринимателю на любой системе налогообложения.

Банкротство ИП 2020 года: пошаговая инструкция

Признаки несостоятельности

Признание ИП банкротом произойдет, если:

  • Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
  • Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
  • Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.

Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:

  1. Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
  2. Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).

Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.

Особенности подачи заявления на банкротство ИП

Вид неисполненных обязательств определяет лиц, способных начать процесс объявления несостоятельности. Обратиться в арбитражный суд с заявлением об объявлении ИП банкротом могут:

  1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
  2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
  3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
  4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Право ИП на объявление банкротом и ответственность

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

Если установлен факт преднамеренного причинения крупного ущерба, заключение передают органам предварительного расследования. На предпринимателя заводят уголовное дело по соответствующей статье 197 «Фиктивное банкротство». В качестве наказания служат:

  • Штраф в размере дохода за последние 2 года или 300 тыс. руб.;
  • Лишение свободы на 6 лет с последующей уплатой штрафа.

При отсутствии крупного вреда предприниматель попадает под ст. 14.12 КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ или дисквалифицировать на 3 года.

Обязанность ИП начать процесс банкротства

Банкротство ИП 2020 года: пошаговая инструкцияБанкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

  1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
  2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Как ИП сделать банкротом? Вопрос чаще интересует физлицо. Процесс делопроизводства довольно длительный и происходит по порядку в несколько этапов:

  1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
    • Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
    • Свидетельство о регистрации;
    • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
    • Документы на владение имуществом и его стоимость;
    • Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
  2. Наблюдение. Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
  3. Мировое соглашение. Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
  4. Начало конкурсного производства, когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
  5. Конкурсное производство. Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
  6. Конец конкурсного производства. Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.

Иногда затраты на процесс банкротства превышают суммарную задолженность. После реализации имущества долг будет гаситься в следующей последовательности:

  • Возмещение вреда здоровью;
  • Компенсация по трудовому договору;
  • Погашение кредитного долга.

Банкротство ИП 2020 года: пошаговая инструкция

Право инициации на банкротства уполномоченных органов с конкурсными кредиторами

В пошаговой инструкции прописано, как объявить банкротом ИП государственным и негосударственным кредиторам. При выявлении признаков несостоятельности у предпринимателя каждый вправе быть инициатором банкротства ИП.

Конкурсный кредитор должен признать себя контрагентом ИП и представить доказательства нарушения интересов и законных прав. Требования основываются на гражданско-правовых обязательствах, возникших во время коммерческой деятельности.

Кредиторы с задолженностями, не вызванные ведением предпринимательской деятельности, или относящиеся к личности должника, не имеют право выступать заявителями. Такими случаями могут быть требования на пожизненное содержание, по причинению вреда имуществу или здоровью, взыскание алиментов и т.п. Однако эти лица вправе предъявлять все во время банкротства.

Как признать ИП банкротом уполномоченным органам? Они имеют право подавать заявление в арбитражный суд о рассмотрении несостоятельности ИП по возникшим денежным обязательствам или обязательным платежам. Государственным уполномоченным органом является Федеральная налоговая служба, контролирующая, как будут гаситься задолженности в бюджет (подоходный налог) и внебюджетные организации.

Уполномоченные органы с конкурсными кредиторами могут обанкротить только после исчерпания возможных средств защиты личных прав, включая вступившие в силу решения суда. Они должны доказать, что удовлетворить предъявленные требования к ИП способна только процедура банкротство гражданина предпринимателя.

Сроки подачи заявления в арбитражный суд

Для каждого вида неисполненных обязательств предусмотрены сроки обращения в АС:

  • При неисполненных денежные обстоятельствах, заявление подается не ранее 30 дней после получения исполнительного листа судебными приставами и оповещением должника;
  • При неисполнении обязательных платежей заявление о несостоятельности подается не ранее 30 дней после принятия решения суда.

Частичное погашение задолженностей гражданином не лишает кредиторов права требовать банкротство индивидуального предпринимателя в 2020 году, если размер долга более 10 тысяч.

Что подразумевает банкротство ИП: гасятся ли долги ИП как физлица?

За все задолженности гражданин несет ответственность своим личным имуществом (исключения прописаны в ст. 207 ФЗ и ГПК ст. 446). Если кредиторы отказались от принятия предложенного имущества, то оно возвращается должнику.

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия, если нет имущества

Если предприниматель не имеет какого-либо имущества для погашения задолженностей, то сделать процесс банкротства ему максимально выгодно. Стоимость процесса составляет около 400 тыс. рублей:

  • Госпошлина — 2 тыс. рублей;
  • Оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
  • Печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.

Самый выгодный вариант обанкротить ИП наступает тогда, когда задолженность перед кредиторами больше 400 тыс. рублей.

Порядок и процедура признания несостоятельным ИП без имущества аналогичная стандартной процедуре банкротства. Сделать ее способен каждый предприниматель, все его задолженности списываются.

Если произошло выявление сокрытого имущества, назначают большие штрафные санкции, а имущество реализуется в счет задолженностей под руководством арбитражного агента. Лучше признаться и избежать дополнительных затрат.

Процесс признания несостоятельности не является простым и быстрым. Законодательно предусмотрены особенности банкротства ИП, а стоимость процесса может превысить размер долга.

Признание ИП банкротом в арбитражном суде имеет последствия: он лишается государственной регистрации и не может заниматься коммерческой деятельностью в течение года.

Некоторая часть долгов должна в будущем погашаться за счет дохода физлица.

Видео: особенности процедуры банкротства ИП

Источник: https://IP-vopros.ru/zakrytie-ip/bankrotstvo-ip-priznanie-bankrotom

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Банкротство ИП, как процедура, напоминает банкротство гражданина (физического лица), но, тем не менее, имеет целый ряд особенностей. При наличии у предпринимателя долгов, связанных с ведением бизнеса, ему придется выбирать – проходить процедуру как физическое лицо или как ИП. Условия для банкротства одинаковые, разница в последствиях, и серьезная.

Шаг 1. Выбираем, какую процедуру банкротства предпочесть: ИП или физического лица

Банкротство ИП 2020 года: пошаговая инструкция

Помимо анализа последствий, необходимо учитывать:

  • банкротство ИП возможно только, если требуемый размер долга числится на ИП – вытекает из предпринимательской деятельности;
  • когда условий (признаков) банкротства индивидуального предпринимателя (бизнеса) нет, но зато они есть у гражданина, являющегося ИП, придется проходить процедуру признания несостоятельности физического лица;
  • при банкротстве ИП кредиторы физического лица также вправе предъявить свои требования, и вопрос со всеми долгами, таким образом, может быть урегулирован в рамках одного процесса. 

Шаг 2. Анализируем ситуацию, наличие признаков банкротства и риски

Итак, вы приняли решение идти на процедуру банкротства ИП. Сразу отметим, что ее порядок не будет отличаться от порядка, предусмотренного для банкротства граждан – он единый, регулируется Главой X Закона о банкротстве.

Планируя банкротство, необходимо определить:

  1. Есть ли признаки банкротства:
  • долг ИП – полмиллиона рублей и более;
  • эти денежные обязательства и обязанности просрочены в исполнении на 3 месяца и более.
  1. Есть ли обязанность ИП обратиться с заявлением о банкротстве, которую нужно исполнить в 30-дневный срок и которая наступает:
  • при наличии признаков банкротства;
  • установлено, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности погасить требования других кредиторов.
  1. Можно ли начать процедуру, если ИП делать этого не обязан, в случае предвидения банкротства:
  • очевидно, что предприниматель не сможет исполнить свои денежные обязательства и обязанности без просрочек;
  • ИП неплатежеспособен – либо он допустил просрочки по денежным обязательствам и обязанностям, и более 10% из них просрочены на месяц и более, либо размер долга превышает стоимость имущества, либо исполнительное производство по долгам ИП окончено в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание;
  • ничто не предвещает относительно скорого восстановления платежеспособности для полного погашения долгов, в том числе за счет доходов ИП как физического лица.
  1. Какая цель будет у подачи заявления о банкротстве и, соответственно, какую именно процедуру намерен пройти ИП:
  • реструктуризация долгов – как способ восстановления платежеспособности и расчета по долгам;
  • договориться с кредиторами и заключить мировое соглашение – своего рода аналог реструктуризации;
  • реализация имущества, в ходе которой должны быть погашены долги, а в итоге ИП прекратит коммерческую деятельность и будет снят с регистрационного учета.
  1. Какие риски есть у предстоящего банкротства, в частности:
  • предъявление требований со стороны всех кредиторов – как ИП, так и физического лица;
  • потеря ценного имущества и репутации;
  • оспаривание сделок, в том числе совершенных ИП в качестве физического лица;
  • временная, но длительная утрата самостоятельности в распоряжении имуществом, финансами;
  • административная и уголовная ответственность;
  • негативные последствия признания банкротом.
Читайте также:  Енвд для ип в 2020 году - енвд без работников

Главная цель сбора и анализа информации – разработать самый эффективный план банкротства, снизить издержки, расходы и убытки, сократить количество рисков и минимизировать оставшиеся, постараться выйти из процедуры с минимумом негативных последствий.

Шаг 3. Рассматриваем вероятную процедуру банкротства

Для ИП, как и для граждан, Закон предусматривает три процедуры банкротства:

  1. Реструктуризация долгов согласно утвержденному плану. Считается основной процедурой, позволяет создать условия для полного расчета по долгам и продолжения ИП своей деятельности. Введение такой процедуры возможно не всегда – нужно соблюдение нескольких условий:
  • есть источник (источники) дохода;
  • гражданин юридически не судим за умышленные экономические преступления (судимость снята или погашена) и считается не подвергнутым административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение/повреждение имущества или фиктивное/преднамеренное банкротство;
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • за последние 8 лет гражданин не проходил процедуру реструктуризации долгов в рамках банкротства.
  1. Признание банкротом с реализацией имущества. Эту процедуру считают упрощенной. Она может быть введена сразу после принятия судом заявления должника при наличии от него соответствующего ходатайства и отсутствии оснований (условий) для введения реструктуризации.
  1. Мировое соглашение. Его можно заключить и до, и после подачи заявления о банкротстве. В последнем случае дело прекращается, и расчет по долгам будет осуществляться так, как прописано в соглашении. Гасить долг за ИП может и совершенно другое лицо – которое с согласия кредиторов взяло на себя такую обязанность.

У предпринимателей, в отличие от юридических лиц, есть более широкие возможности для выбора процедуры банкротства. И если, исходя из ситуации, выбрать можно среди всех трех процедур, обязательно стоит рассмотреть самый предпочтительный вариант. Разумеется, если целью не является прекращение деятельности с распродажей имущества и погашением за счет этого долгов.

Шаг 4. Выбираем СРО арбитражных управляющих

Банкротство ИП 2020 года: пошаговая инструкция

При выборе СРО обращаем внимание на:

  • общий перечень официально действующих организаций;
  • планируемое ужесточение требований к СРО в 2019 году (ориентируемся на СРО с компенсационным фондом минимум 50 млн рублей, другие могут исчезнуть, что будет проблемой, если банкротство затянется до 2019 года);
  • численность СРО – специалисты советуют выбирать среди крупных организаций, от 200 членов;
  • репутацию организации;
  • стоимость услуг отдельных членов – «от и до»;
  • советы юристов по делам о банкротстве, которые помогут выбрать оптимальный вариант в конкретном случае.

Желательно заручиться предварительной договоренностью с СРО или конкретным арбитражным управляющим.

Шаг 5. Подготовка заявления и приложений

Банкротство ИП 2020 года: пошаговая инструкция

При подготовке заявления указываются:

  • сведения, перечисленные в ч. 2 и ч. 3 ст.37 Закона о банкротстве;
  • данные (название, адрес) СРО, из числа участников которой должен быть утвержден управляющий;
  • факты и обстоятельства в обоснование заявления, при этом необходимо руководствоваться критериями оценки обоснованности, указанными в ст.213.6 Закона о банкротстве;
  • перечень документов-приложений (список обязательных – ч. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве);
  • другие сведения и документы, которые, по мнению должника, стоит указать в заявлении и приобщить к нему.

Упрощает задачу подготовки заявления использование образцов – подбирается такой, который по содержанию схож с вашей ситуацией. Не относящееся к вашему делу – убирается, необходимое – указывается. Полный пакет документов может подготовить или проверить на соответствие требованиям юрист по банкротствам.

Скачать образец заявления на банкротство ИП в арбитражный суд

В случае, если нет оснований (не соблюдены условия) для реструктуризации задолженности, целесообразно сразу приложить к заявлению ходатайство о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Перед подачей заявления необходимо:

  1. уплатить госпошлину – 300 рублей (с 1 января 2017 года);
  2. внести в депозит суда вознаграждение арбитражного (финансового) управляющего – 25 тысяч рублей;
  3. приобщить платежные документы к заявлению;
  4. при невозможности единовременно внести сумму вознаграждения – подготовить и приобщить к заявлению мотивированное ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения обоснованности заявления. 

Направлять кредиторам, в том числе в государственные органы, копии заявления ИП о банкротстве не нужно. Требование об этом касается только граждан и юрлиц.

Шаг 6. Подача документов в суд

Пакет документов с заявлением о банкротстве можно просто принести в канцелярию арбитражного суда и зарегистрировать там. Так делают многие ИП.

Нет возможности прийти в суд – документы разрешается направлять почтой заказным письмом с описью вложений. Современный вариант – воспользоваться интернет-системой «Мой арбитр».

Правда, в этом случае необходима установка специализированного программного обеспечения и наличие усиленной электронной подписи.

Источник: https://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-ip

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

В прошлом году один мой знакомый был вынужден закрыть свой бизнес, потому что несколько лет подряд он терпел убытки. За все это время у него накопилось много долгов, что он был вынужден воспользоваться процедурой банкротства. Благодаря процедуре ему удалось списать долги перед налоговой и поставщиками.

В этой статье я расскажу вам, в каких случаях можно использовать данную процедуру, какие способы предусмотрены и особенности банкротства ИП на примере моего знакомого.

Когда нужно банкротиться ИП

Данная процедура регулируется законом о банкротстве, в котором указаны основания и порядок проведения банкротства.

Индивидуальным предпринимателям посвящен параграф 2, так как они имеют особое положение между обычными гражданами и юридическими лицами. При открытии ИП человек несет полную материальную ответственность по всем своим обязательствам.

И в отличие от юридических лиц обязан будет расплатиться по ним даже после закрытия ИП как обычное физическое лицо.

Но в связи с предоставлением возможности обычным гражданам осуществлять также процедуру банкротства, ИП также получили такую возможность.

Статья 214 ФЗ о несостоятельности устанавливает в качестве основания для проведения банкротства неспособность предпринимателя удовлетворить все требования кредиторов: поставщиков, ФНС, фондов и т.д.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Существуют следующие причины несостоятельности (банкротства) ИП:

  1. Уже более 3 месяцев подряд предприниматель не может осуществлять выплаты по своим обязательствам.
  2. Сумма задолженности превысила на 40 % общий размер его имущества.
  3. Совокупная сумма долга превысила 500 тысяч рублей, при этом по каждому из кредиторов составила более 10 тысяч рублей. И все эти суммы не погашаются уже более 3 месяцев.

Если вы подходите хот под один критерий — вы претендент на банкротство.

Также ФЗ установлено, что задолженность может быть только в денежной форме. Если предприниматель имеет задолженность в натуральной форме, то он не сможет доказать свою несостоятельность.

Законом признается только 2 вида задолженности, которая может быть у ИП для открытия банкротства:

  1. Денежные обязательства — банкам, поставщикам и т.д.
  2. Долги по налогам и взносам.

Например, один мой знакомый несколько лет назад прекратил вести предпринимательскую деятельность, но само ИП не закрыл. Ежегодно он должен был подавать налоговую декларацию и платить отчисления за себя в фонды. Но он этого не делал.

Поэтому накопилась сумма долга около 100 тысяч рублей. Однако когда он захотел провести процедуру банкротства, ему отказали, так как общая сумма пока еще не превысила 500 тысяч рублей. Но судебные приставы не стали ждать этого момента, а наложили арест на его имущество.

Поэтому ему пришлось искать средства, чтобы расплатиться по своим долгам.

Кто может инициировать процедуру

Инициировать процедуру может:

  • сам предприниматель;
  • кредиторы — поставщики, банки и другие контрагенты;
  • налоговые органы;
  • внебюджетные фонды и иные государственные органы — ПФР, ФСС и т.д.

Инициация процедуры банкротства самим ИП считается обязанностью, если он сам попадает под перечисленные выше критерии.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства

Действовать необходимо в следующем порядке:

  1. Уведомляем кредиторов, ФНС о намерении провести данную процедуру. Это можно сделать несколькими способами (об этом я расскажу ниже).
  2. Подаем заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП. Во всех случаях решение об открытии процедуры должен принять арбитраж. Для подачи заявления вам также потребуется подготовить обязательный комплект документов. О них я также расскажу ниже.
  3. Ожидаем рассмотрение заявления судом. После принятия документов вам должна прийти повестка, в которой будет указана дата рассмотрения вашего дела судом. Обычно на это требуется 1-3 месяца.
  4. Если судом будет решено, что к вам необходимо применить банкротство, он назначит финуправляющего. Этот человек будет участвовать в ведении бизнеса предпринимателя, изучать его бухгалтерию и искать возможные способы его финансового оздоровления.
  5. Созываются кредиторы. Оно может быть организовано заочно. Тогда каждый кредитор получит специальный лист с вопросами.
  6. Реструктуризация задолженности. Управляющий обычно пытается найти пути решения имеющихся проблем. Для этого он может попробовать произвести реструктуризацию долгов. Этот шаг применяется только к таким предпринимателям, чья финансовая ситуация может быть исправлена. Но если судья решит, что в этом этапе нет необходимости, то будет осуществлен переход сразу к следующему этапу.
  7. Распродажа имущества. Данный этап назначается в том случае, когда оздоровление финансового состояния предпринимателя не дало соответствующих результатов, либо этот этап вообще не был назначен.
  8. Удовлетворение требований кредиторов. После реализации имущества все требования удовлетворяются в строгом порядке, установленном законом.

Вместо проведения данной процедуры кредитор может подписать мировое соглашение с должником.

Оно целесообразно в тех случаях, когда кредитор понимает, что у должника больше шансов расплатиться по своим обязательствам, продолжая сотрудничать с этим контрагентом.

А при проведении процедуры банкротства имущества должника может не хватить на погашение всех кредитных обязательств.

Если банкротство было осуществлено, а требования некоторых кредиторов остались не удовлетворены, либо частично не удовлетворены, получить выполнения обязательств от ИП у них уже не получится. Физическое лицо считается освобожденным от этих обязательств после окончания процедуры банкротства.

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Уведомление кредиторов

Это обязательное условие для начала банкротства. Публикация о намерении предпринимателя обанкротиться должна быть расположена на сайте Федресурса. Объявление об этом подается за 15 дней до направления заявления в арбитраж.

Разместить данную информацию может любой инициатор, имеющий свои интересы в этом. Также можно заказать эту услугу у нотариуса. Ее стоимость составляет 3000 рублей.

При размещении информации самим предпринимателем о своих намерениях, такая публикация освобождает его от необходимости делать оповещение дополнительными способами своих кредиторов и ФНС.

Если предприниматель не делает публикацию на электронном сайте Федресурса, он обязан разослать уведомления всем своим контрагентам и ФНС о его намерении подать заявление в арбитраж с целью банкротства.

Читайте также:  Как получить декретные выплаты и пособие по беременности и родам для ип в 2020 году

Помимо этого он должен опубликовать в газете «Коммерсантъ» информацию о своем намерении, а также заключить соглашение с редакцией этой газете о публикации всех сведений будущей процедуры.

Об этом прямо говорится в этом нормативно-правовом акте.

Порядок предоставления сведений строго установлен статьей 213.7 закона, который регулирует весь процесс организации банкротства.

Подача заявления

Данные дела рассматриваются арбитражными судами. Поэтому обращаться надо в суд, подведомственный к тому адресу, где зарегистрирован предприниматель.

Специальной формы заявления не установлено, поэтому она может иметь несущественные отличия. Получить бланк можно:

  1. Скачать его на сайте регионального арбитражного суда.
  2. Скачать пустой бланк здесь.

Заявление всегда составляется в 2 и более экземплярах в зависимости от количества участвующих в заседании сторон.

Документы

Вместе с заявлением всегда подаются документы, подтверждающие основания для данного обращения. Вам потребуется подготовить:

  1. Свидетельство, подтверждающее регистрацию вас в качестве предпринимателя.
  2. Получить свежую выписку из ЕГРИП, на момент подачи заявления она не должна быть выдана позднее 10 дней.
  3. Перечень кредиторов. Он предоставляется по строго установленной форме, где необходимо указать информацию о каждом кредиторе.
  4. Документы, подтверждающие долги перед контрагентами. В качестве них предоставляются акты сверок, подписанные обеими сторонами. Контрагенты могут заявить свои возражения при составлении реестра, если у них будут сомнения о недостоверности предоставленных данных предпринимателем.
  5. Информация об имеющемся имуществе должника. Она предоставляется в виде инвентаризационной описи, в которой подробно описывается все имущество, которое официально оформлено на предпринимателя, а также на физическое лицо. Из предоставленных сведений формируется конкурсная масса. Сюда включается только то имущество, с которого можно получить доход при его продаже. Также оно является гарантией того, что работа финуправляющего будет оплачена.
  6. Копии документов, подтверждающих совершение сделок в последние 3 года, если их размер превысил 300 тысяч рублей.
  7. Дополнительные документы, свидетельствующие о наличии долгов перед третьими лицами, в том числе перед ФНС и фондами.
  8. Копии личных документов, подтверждающих семейное состояние человека. Здесь потребуются свидетельства о браке, его расторжении, о рождении, усыновлении детей.
  9. Платежная квитанция на 6000 рублей, подтверждающая оплату пошлину за судебные услуги.
  10. Денежные средства в размере 25000 рублей. Это фактическая оплата первого этапа за услуги финуправляющего. Каждый новый этап оплачивается индивидуально.  Если иск подает взыскивающий кредитор, вносить эту сумму необходимо будет только в тех случаях, когда предприниматель не имеет никакого имущества, либо скрывает его.

Финансовый управляющий назначается специальными саморегулируемыми организациями (СРО). Заявитель должен указать, из какой СРО он желает назначение управляющего.

Рассмотрение дела

День рассмотрения назначается канцелярией после принятия заявления и всех документов. Обычно дата назначается в течение 1-3 месяцев. Суд может вынести 3 варианта решения:

  1. Назначается проведение процедуры банкротства. При этом в процесс нее могут быть предприняты шаги по выплате долга в ходе продолжения работы ИП, либо при распродаже имущества. Такое решение принимается, когда доказано наличие большой задолженности и невозможность выплаты ее другими способами.
  2. Заявление признается обоснованным, но остается без рассмотрения. Этот случай предусмотрен для ситуаций, когда уже имеется зарегистрированное заявление с аналогичным требованием по этому ИП.
  3. Заявление признается необоснованным и прекращается делопроизводство. Такое решение принимается, когда заявитель не предоставил достаточных подтверждений об имеющейся задолженности или неплатежеспособности должника.

В ходе рассмотрения документов судья может обнаружить признаки преднамеренного ухудшения собственного положения предпринимателя, либо желания провести фиктивное банкротство. В обоих случаях это считается преступлением и подлежит уголовной ответственности. Оба преступления регламентируются ст. 196  и ст. 197  соответствующего Кодекса.

Если же причиненный вред не будет особо крупных размеров и будет иметь средний размер, то такие действия подпадут под КоАП, в котором также предусматривается ответственность за данные правонарушения. Наиболее строгим наказанием за это будет административный штраф в размере 100 МРОТ.

Назначение финансового управляющего

Процедура банкротства обязательно проводится сторонним управляющим, так как сам предприниматель отстраняется от управления своим бизнесом. Управляющий назначается специальными аккредитованными СРО, которая была выбрана и указана заявителем в иске. Для каждой новой стадии финуправляющий назначается судом, поэтому в ходе проведения процедуры он может меняться.

Законодательством предоставляются широкие права и обязанности финуправляющему, что дает ему возможность оценить реальные возможности убыточного бизнеса. В его права входит:

  1. Заявлять возражения против требований кредиторов, если на это имеются основания.
  2. Составлять иски в арбитраж с целью признания некоторых сделок недействительными.  Но для этого необходимо доказать, что такие сделки были сделаны с умыслом для ухудшения финансового состояния предпринимателя, что напрямую нарушает законодательство о банкротстве.
  3. Принимать участие на стороне ИП в судебных заседаниях при решении вопросов о реструктуризации задолженности.
  4. Запрашивать и получать информацию о своевременном выполнении предписанного им плана финансового оздоровления.
  5. Организовывать общее собрание кредиторов, чтобы согласовать определенные сделки ИП, если это требуется по законодательству.
  6. Писать ходатайства с целью обеспечения сохранности различным видам имущества должника. Обычно это делается сразу после выявления всех видов собственности, чтобы предприниматель не мог ее продать, пока длится вся процедура. А также это ограничивает возможности приставов наложить на него арест, если уже кто-то обратился в суд с целью взыскания задолженности с должника.
  7. Заявлять официальный отказ о невыполнении обязательств по определенным видам сделок ИП. Это можно делать только в особых случаях, предусмотренных законодательством.
  8. Привлекать других лиц для организации процедуры банкротства и компенсировать их услуги за счет имущества должника. Но данное право может быть реализовано только с разрешения суда.

В качестве основных обязанностей финуправляющего можно отметить:

  1. Анализировать фактическое финансовое состояние предпринимателя и выявлять то, что он может скрывать. Зачастую должники пытаются реализовать всю имеющуюся у них собственность, чтобы она не была распродана для погашения задолженности.
  2. Обеспечивать сохранность выявленного имущества. Для этого надо подавать ходатайства в арбитраж, если кто-то пытается обратить на него взыскание или произвести сделку по отчуждению права собственности.
  3. Выявлять признаки фиктивности и преднамеренности ухудшения финансового состояния, а также информировать о них арбитраж.
  4. Составлять реестр требований, уведомлять кредиторов о проводимых собраниях, а также этапах всей процедуры. Не реже 1 раза в квартал финуправляющий обязан представлять отчет о проведенных мероприятиях.
  5. Информировать все банковские и кредитные организации о начале проведения процедуры. Это необходимо для того, чтобы на счета не был наложен арест, а также, чтобы средства не были списаны приставами по исполнительным листам.
  6. Составлять план реструктуризации, а также контролировать его выполнение.

Стоимость работы такого сотрудника определяется из расчета 25000 рублей за один этап, независимо от его продолжительности. По решению суда первая процедура оплачивается во время подачи заявления. Итог ее может быть различным:

  • подписанное мировое соглашение между сторонами;
  • назначение реструктуризации задолженности;
  • распродажа всего имущества должника.

Оплата работы управляющего может быть отложена до принятия одного из перечисленных решений. Перенос рассмотрения дела может осуществляться несколько раз в зависимости от обстоятельств. Следующее назначение управляющего, а также оплата его услуг будет также осуществляться по решению суда.

Собрание кредиторов

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/ip/bankrotstvo-ip.html

Банкротство ИП: особенности процедуры

Банкротство ИП — это процедура признания предпринимателя несостоятельным в судебном порядке. В статье дано определение термина, описаны последние изменения в законодательстве и приведена статистическая справка.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, а значит, на него распространяются правила, действующие в отношении физического лица. Отдельного закона о банкротстве граждан нет, но в 2015 году в ФЗ «О несостоятельности» (от 26.10.2002 № 127-ФЗ) в главу X, посвященную банкротству граждан, внесен параграф, посвященный этой особенности банкротства ИП.

Четкого понятия в ФЗ нет, однако установлено в ст. 213.3, что заявление в суд можно подать только в отношении гражданина, долги которого превысили 500 000 рублей и они не уплачены в течение 3 месяцев с установленного момента исполнения обязательства. Это минимальные требования, при которых суд примет заявление к рассмотрению.

Согласно нормам указанного закона, банкротство — это процедура признания судом гражданина неспособным исполнить свои финансовые обязательства, в связи с чем предпринимаются определенные действия по удовлетворению требований кредиторов (продажа имущества). По ее завершению гражданин освобождается от обязательств. Дополнительно существуют последствия (ст. 213.30 ФЗ № 127), по которым накладываются ограничения на участие в кредитных договорах или договорах займа, занятие должностей.

Процедура предусматривает участие уполномоченного лица — финансового управляющего, а также обязательно проводится такой этап, как реструктуризация долгов. Таким образом, банкротство — дело не быстрое и довольно затратное (управляющему необходимо выплачивать вознаграждение).

Нельзя проводить одновременно банкротство физического лица и ИП: в Постановлении Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 сказано, что возможно возбуждение лишь одного дела о банкротстве.

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Кратко представим перечень дел, которые нужно выполнить, чтобы избавиться от долгов.

Шаг 1. Подготовить пакет документов:

  • заявление;
  • копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о регистрации;
  • документы, подтверждающие наличие долга (более 500 000 рублей);
  • перечень кредиторов (по каждому нужно указать суммы долгов);
  • опись имущества и копии документов, подтверждающих право собственности на это имущество;
  • банковскую выписку.

Шаг 2. Сдать документы в МФЦ.

Шаг 3. Внести на депозит Арбитражного суда по месту жительства 25 000 рублей (в эту сумму оцениваются услуги финансового управляющего).

Шаг 4. Подать заявление в Арбитражный суд, приложить документ, подтверждающий указанный выше платеж.

Дальше действовать будут суд и финансовый управляющий, который организует собрание кредиторов. Собрание будет принимать решение о реструктуризации долгов или признании ИП банкротом. В этом случае следующий этап — распродажа имущества банкрота и раздача долгов кредиторам.

Последние изменения

Именно дороговизна процедуры привела к ее относительно небольшому распространению на практике. В последнее время, однако, были внесены существенные изменения в финансовую сторону вопроса:

  • госпошлина снизилась до 300 рублей вместо 6000, то есть в 20 раз, соответствующие изменения внесены в ст. 333.21 Налогового кодекса РФ;
  • а вот финансовым управляющим вознаграждение повысили с 10 000 рублей до 25 000 единовременно за проведение процедуры банкротства. Поправки, касающиеся этой суммы, внесены в статью 20.6 ФЗ-127. Эти изменения продиктованы тем фактом, что управляющие отказывались от бесперспективных в плане заработка дел.

Как применяется законодательство

Поправки выполнили свою функцию. Количество физлиц, признанных несостоятельными за первый квартал 2020 года, увеличилось, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, в 1,5 раза.

Лидерами по числу неплатежеспособных граждан стали столичные города. В среднем в России на 100 000 человек приходится 40 дел о несостоятельности. Потенциальных банкротов в стране около 700 000 человек, это 1,3 % от общего числа заемщиков. В четырех делах о несостоятельности физических лиц сумма требований превысила один миллиард рублей.

Читайте также:  Договор ип с ип на оказание услуг: образец заполнения

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/ip

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

  • Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
  • Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
  • Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Ссылка на основную публикацию