Как перевести деньги с расчетного счета ип на карту ип

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП
Сбербанк Онлайн для физических лиц удобен и прост, а вот Сбербанк Бизнес Онлайн простотой не блещет. Да, в новом дизайне там такой же лаконичный и минималистичный интерфейс, но разобраться в нюансах проблематично даже с подробной инструкцией по работе с личным кабинетом. Только онлайн-чат с техподдержкой работает быстро и по делу. Как известно ИП может распоряжаться своими деньгами на расчетном счёте, как угодно (в рамках закона, конечно). Снимать наличку с бизнес-карты можно в банкомате, но комиссия довольно большая, поэтому сами сотрудники банка рекомендуют с р/с переводить на свою карту физлица и с неё снимать деньги без комиссии. Для этого даже предлагают заключить зарплатный договор с зарплатной картой, и переводить деньги по зарплатному проекту. Только здесь одно НО: предприниматель может распоряжаться своими деньгами, но платить себе зарплату не может, иначе же налоговая запросит свой налог с неё. Получается-то банк предлагает платить самому себе как бы зарплату, но не зарплату. И понимай, как хочешь!

1) В личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн в верхнем меню заходим «Продукты и услуги» >> «Зарплатный проект».

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП
Меню «Продукты и услуги»

2) Если вы как ИП заключали с банком зарплатный договор и получали зарплатную карту, то в разделе «Выпуск зарплатных карт» должен быть прописан номер и дата заключения договора и количество выпущенных карт.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП
Зарплатный договор в личном кабинете

3) Переходим в «Выплаты» и нажимаем кнопку «Новая выплата».

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП
Выплаты по зарплатному проекту

4) Заполняем форму для выплаты. В поле «Вид начисления» указываем «09 — прочие выплаты».

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП
Форма для выплаты по зарплатному проекту
  • Если перевод идёт на свою карту, то нужно обязательно указать вид начисления, как 09 — прочие выплаты, а не 01 — выплата зарплаты, этот вид начисления оставьте для наёмных сотрудников.
  • 5) Далее нажимаем на кнопку «Добавить» и добавляем данные по своей карте физического лица.
  • 6) Далее создаем выплату, подписываем (электронной подписью или с помощью СМС) и отправляем в банк.
  • Банк выполняет операции только по будням, учитывайте при переводах.

Пока не знаю насколько это правомерно использовать зарплатный проект в качестве прочих выплат. С другой стороны, если есть подобные виды начислений, значит их можно использовать. Главное, чтобы потом не пришлось заниматься глупостью, доказывая, что ты предприниматель и переводил деньги на свою карту.

P.S. Перевести деньги на свою карту можно как «Перевод контрагенту» в меню «Платежи и переводы», оформив платежное поручение, но комиссия в этом случае в разы больше.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Источник: https://brainema.ru/2018/09/kak-perevesti-dengi-so-scheta-IP-na-kartu-fizlica.html

Что делать с деньгами, если вы ИП

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП.

По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИПКвитанция на оплату ветеринарных услуг

Теоретически — можно, на практике — нет.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИПЭто корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ip-money/

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица Сбербанка

Финансовые операции ИП по расчетному счету регулируются НК РФ. Бизнесмены вправе осуществлять транзакции между своими счетами, но нужно знать особенности.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП

В зависимости от того, как перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту физ. лица Сбербанка, нужно соблюдать очередность действий.

Законно ли переводить деньги с расчетного счета ИП на карту физического лица

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИППредприниматели, изъявившие желание осуществить вывод денег не с помощью расчетного счета, а через карту Сбербанка, претендуют на получение следующей выгоды:

  • отсутствие необходимости в открытии р/с;
  • многим клиентам так удобней, из-за чего можно обеспечить повышение дохода;
  • обслуживание карты дешевле, нежели расчетного счета.

Анализируя налоговое законодательство РФ, можно сказать о следующей позиции налоговиков по выводу средств ИП на карты (не имеет значения, ВТБ, Сбербанка и пр.):

  • перед ИП не установлено требований по совершению финансовых операций;
  • законодательство не разделяет персональное имущество бизнесмена и его бизнеса в целом;
  • законодательством не ограничивается возможность ИП использовать персональные банковские карты;
  • значения не имеет, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица Сбербанк, – ограничения не установлены в соответствии со ст. 11 НК РФ;
  • ставить в известность налоговиков не нужно, но при этом рекомендуется.

Из этого следует: как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, законодательство не указывает, но и не запрещает это.

Одновременно с этим есть и мнение Сбербанка. Их позиция следующая: оформление банковской карты для личных целей – соглашение с банковским учреждением, из-за чего все зависит от его содержания (может запрещать осуществлять такие транзакции).

  • Если же налоговая инспекция ровно относится к расчетному и текущему счету, то Сбербанк это делает согласно инструкции Центробанка РФ № 153 от мая 2014 года.
  • В нем указано: допускается открытие физическими лицами текущих счетов для финансовых операций, не имеющих отношение к предпринимательству, а для ИП и юридических лиц используется расчетный счет.
  • С их точки зрения, ответ на вопрос, как перевести деньги с счета ИП на карту Сбербанка, следующий: по факту это противоречит Инструкции Центробанка № 153, на практике – любым способом.
  • В подписанном с ИП договоре может быть указано на прямой запрет применения текущего счета в предпринимательском деле, но каждая ситуация индивидуальна.
Читайте также:  Товарный чек для ип без кассового аппарата: образец заполнения

Инструкция по выводу средств на карту

Наиболее оптимальным вариантом, как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, является использование специализированного сервиса в интернете.

Для совершения транзакции достаточно знать все необходимые реквизиты, на которые планируется перевод, – операция занимает не более 5 минут.

С целью осуществления финансовой операции пользователям необходимо иметь в наличии идентифицированный личный кабинет в Сбербанке Онлайн. При его отсутствии регистрация занимает немного времени.

Дальнейшая очередность действий, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карту физ. лица Сбербанка, заключается в следующем:

  1. После входа в личный кабинет необходимо в меню услуг выбрать «Создание платежного поручения».
  2. После этого выбирается вариант совершения транзакции – в электронной форме.
  3. Далее пользователь указывает сумму денежных средств, которую планируется перевести.
  4. На следующем этапе указываются реквизиты, с которых будет снята конкретная сумма.
  5. В специальном отведенном поле нужно безошибочно указать БИК банка (содержит 9 цифр), а после этого на экране монитора будет указано его полное наименование и иные немаловажные сведения.Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП
  6. Указываются в каждом специализированном поле реквизиты банковской карты (номер, ИНН банка).
  7. Пользователь указывает полные инициалы.
  8. В поле «Назначение платежа» следует указывать цели, на которые планируется израсходовать перечисленные деньги с карты индивидуального предпринимателя.

Важно! Проведение транзакции занимает не более суток, по истечении которых деньги должны быть переведены.

Указанный вариант, как перевести с расчетного счета ИП на банковские карты Сбербанка, считается наиболее оптимальным. Однако далеко не всегда есть выход в интернет, а средства нужны в срочном порядке.

Говоря о том, можно ли с расчетного счета ИП переводить деньги на карту физ. лица Сбербанка другими способами, то можно воспользоваться услугами транзакции через СМС.

Услуга актуальна в случае наличие «Мобильного банка». Очередность действий, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карточку Сбербанка, несложная и заключается в следующем:

  1. Отправление запроса на короткий номер 900 с мобильного. В нем нужно указать следующую комбинацию: перевод – последние 4 цифры номера карты, с которой будут списаны деньги, 4 – последние цифры карточки, на которую будет произведена транзакция. Можно ставить как точки, так и тире, запятые.
  2. Спустя определенное время, будет прислано уведомление с необходимостью подтвердить сформированный запрос. Указанный код нужно отправить обратно на номер 900.

К сведению: во время выбора наиболее оптимального варианта, как перевести деньги с расчетных счетов ИП на свою карточку Сбербанка, следует ознакомиться с лимитами.

К примеру, при транзакции через СМС-уведомление установлен суточный лимит на сумму до 8 тыс. рублей.

Перевод на карту другого лица

Если говорить о том, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку Сбербанка третьего лица, то в этом сложностей не возникает. Достаточно указать в назначении платежа и в случае необходимости подтвердить ее документально.

  1. Отсутствие либо наличие необходимости в начислении налога зависит от ситуации.
  2. К примеру, при начислении заработной платы предприниматель выступает в качестве налогового агента, из-за чего удерживает НДФЛ.

Причины отказа в переводе

  • Как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку ВТБ, Сбербанка или иного финансового учреждения, было рассмотрено выше – сложностей нет.
  • Однако далеко не всегда во время заполнения формы транзакции все проходит успешно – случаются ситуации отказа системы в переводе денег.
  • Такое решение может произойти в следующих ситуациях:
  • размер денежных средств, указанных во время формирования транзакции, больше чем на балансе;
  • пользователь превысил установленный лимит по рассматриваемой операции. Нередко в решении проблемы помогает опция «Без ограничений» в интернет-банкинге. Максимальная сумма увеличивается до 150 тыс. рублей.

Необходимо обращать внимание на возможность совершения транзакций без комиссий до 2-х раз. На третий система начисляет дополнительный сбор в размере 0,5%.

При невозможности по разным причинам снять ограничения через интернет-банкинг можно обратиться за помощью к квалифицированным специалистам:

  • по «горячей линии»;
  • через интернет – через сайт Сбербанка;
  • путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка.

Каждый из вариантов не несет дополнительных финансовых затрат, но позволяет в короткие сроки решить проблемы с лимитами.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/perevod/s-raschetnogo-scheta-ip-na-kartu.html

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка

Все операции, осуществляемые по расчетному счету индивидуального предпринимателя (ИП), строго регламентируются налоговым законодательством. Предприниматели имеют право переводить деньги на карту или расчетный счет физического лица, но данная процедура имеет ряд особенностей в части налогообложения.

Оформление перевода

Наиболее простым и удобным способом перечисления средств является использование онлайн-сервисов, которые предоставляют банковские учреждения. Достаточно узнать реквизиты карточного счета, на который необходимо произвести зачисление, а сама процедура занимает несколько минут.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП

Для проведения операции клиенту понадобится получить доступ в личный кабинет web-версии банка, осуществляющего ведение его расчетного счета как ИП и после входа в систему произвести следующие действия:

  1. в меню сервиса выбрать пункт Создание платежного поручения
  2. указать способ проведения платежа – Электронно
  3. ввести необходимую сумму
  4. выбрать счет, с которого будет производиться перечисление
  5. в соответствующем поле ввести БИК банка (9 цифр), после чего на экране отобразится его название и корреспондентский счет
  6. последовательно ввести запрашиваемые реквизиты карты (номер счета, ИНН банка)
  7. указать Ф.И.О. получателя
  8. в поле Назначение платежа указать, на какие цели будут потрачены средства

Исполнение поручения осуществляется в течение одного рабочего дня.

Комиссия за перечисление средств

Банки взимают комиссионный процент за переводы со счетов индивидуальных предпринимателей в адрес физических лиц. При этом сумма комиссионного вознаграждения будет более высокой, если участвующие в операции счета оформлены в разных банковских учреждениях.

Тарифы на данную услугу отличаются в зависимости от банка, обслуживающего расчетный счет ИП (см. таблицу).

Комиссионное вознаграждение (внутрибанковские операции) Минимальная сумма комиссии, рубли
ПАО «Сбербанк» 1,1% 115
АО «Россельхозбанк» 1% 100
ПАО «ВТБ 24» 1,5% (не взимается до достижения месячного лимита в 150 тыс. рублей)
АО «Альфа-Банк» 0,5% (не взимается до достижения месячного лимита в 50 тыс. рублей) 100
ПАО «ВТБ» 1% 100

Может ли ИП получать деньги на карту физ лица?

Виды переводов

ИП может перечислять средства следующим образом:

  • на собственные карты, то есть те, которые были оформлены на его имя и держателем которых он выступает как физическое лицо. В этом случае налоговые органы не требуют предоставления каких-либо документов, подтверждающих цели расходования средств. Согласно законодательству доход, полученный от предпринимательской деятельности, ИП может расходовать по собственному усмотрению без каких-либо ограничений. При этом в назначении платежа следует указывать: Перевод личных средств или На личные нужды
  • на карточные счета других физических лиц. В этой ситуации предприниматель должен в назначении платежа указать цель перевода и при необходимости предоставить соответствующие документы. При этом наличие или отсутствие налога зависит от характера операции.

Если ИП в момент перечисления средств выступает налоговым агентом (например, проводит зачисление заработной платы сотрудникам), то он обязан с суммы удержать НДФЛ и перечислить его в бюджет. Если операция не предполагает получение дохода (например, перевод по договору беспроцентного займа), то налог не взимается, но подтверждающие документы должны быть в наличии.

Источник: https://skarty.ru/informatsiya-sberbank/perevody-na-kartu-fizlitsa.html

Перевод денег на расчетный счет ИП и организации — способы пополнения

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП

Сегодня мы расскажем, как перевести деньги на расчетный счет делового партнёра. Способов для этого существует немало. К примеру, вы можете совершить платёж онлайн, посетить для этих целей отделение кредитной организации или воспользоваться услугами банкомата.

Перевести с карты на расчетный счет

Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. Пластик, привязанный к счёту, позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.

Условия перевода:

1

При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица.

2

При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа. Им может быть «Перевод собственных средств«. Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.

3

Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание, к примеру, номер договора с контрагентом.

При открытии расчётного счёта и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания.

Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации.

В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов.

Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму.

Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.

Перевести на расчетный счет ИП

Если вы собираетесь осуществить такой платёж, то можно воспользоваться несколькими способами:

1

Переводом со своего расчётного счёта (это можно сделать и с помощью карты, привязанной к нему. Для этих целей подойдёт интернет-банкинг, а также мобильное приложение, позволяющее проводит операции без помощи банковских сотрудников. Перевести средства поможет и оператор кредитной организации, если вы обратитесь непосредственно в отделение банка);

2

Внести наличные через банкомат или офис банка (для этого не нужно иметь собственный расчётный счёт. Достаточно знать реквизиты номера счёта и иметь при себе документ, удостоверяющий личность).

Если вы переводите средства со своего счёта, то необходимо корректно указать назначение платежа. При переводе собственных денег на цели бизнеса так и нужно указывать, что это личные средства, чтобы налоговая не расценила их как налог. Зачёт денег в пользу контрагента должен иметь основание в виде конкретного договора или иных документов.

Читайте также:  Заявление о приеме на работу на ИП: образец заполнения 2020 и алгоритм действий

Большинство банков предлагают услуги самоинкассации. Это значит, что предприниматель или его представитель могут внести средства на расчётный счёт через банкомат. Такое действие доступно в любое время суток, что весьма удобно. Также не требуется посещать офис банка.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата.

Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП.

Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.

Перевести на расчетный счет Сбербанка

Если ваш контрагент открыл расчетный счёт в Сбербанке, то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.

Есть несколько способов:

1

Отправиться в отделение Сбербанка и обратиться к оператору (при себе нужно иметь реквизиты организации или ИП, а также номер расчётного счёта. Обязательно наличие паспорта. Также в платёжном документе стоит указать основание перевода);

2

Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо.

Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание.

Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа);

3

Через мобильное приложение Сбербанка (он работает по тому же принципу, что и онлайн-банк. Вам понадобится скачать приложение и указать в нём данные платежа. Удобнее в личном кабинете сохранить шаблон перевода, чтобы в дальнейшем вводить только сумму и без трат времени отправлять средства);

4

Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа).

Перевести на расчетный счет организации

Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.

Способ перевода Особенности
Через отделение банка, в котором у вас открыт счёт Можно прийти в отделение и заполнить платёжное поручение. Обычно документ составляет специалист по реквизитам, которые вы предоставили. Вам надо указать назначение платежа и сверить корректность данных, введённых оператором.
Если всё верно, вам нужно поставить свою подпись и получить документ, подтверждающий внесение средств. Если вы переводите средства между своими счетами, не забудьте указать соответствующее основание платежа.
Через любой банк без открытия расчётного счёта Если у вас нет счёта, открытого в банке, это не является препятствием к платежу. Вам нужно взять с собой наличные деньги и отправиться в любой банк, который предлагает услуги перевода.
Можно посетить банк, в котором открыт счёт у организации, а если такой возможности нет, то подойдёт иная кредитная организация. Вам нужно взять с собой паспорт и реквизиты платежа. Обязательно сохраните квитанцию до зачисления денег.
Через банкомат В этом случае подойдёт банкомат только того банка, в котором у организации открыт расчётный счёт. Необходимо выбрать услугу перевода средств и ввести номер счёта.
Некоторые устройства самообслуживания принимают подобные платежи только при наличии у вас карты этого же банка, а для других достаточно знать лишь номер счёта.
С помощью интернет-банкинга Если у вас имеется подключенный личный кабинет на сайте банка, то вы можете перевести средства со своего расчётного счёта. Для этого нужно ввести ИНН организации, БИК банка-получателя, а также сумму перевода. Средства зачисляются быстро и не требуют посещения банка. Не забудьте сохранить электронный вариант квитанции.
С использованием мобильного банка Для этого нужно подключить мобильное приложение. Его можно скачать и идентифицироваться по номеру карты. Перевод осуществляется с вашего расчётного счёта или открытого на физическое лицо.
Если сохранить шаблон платежа, то в дальнейшем отправлять деньги можно будет намного быстрее без ввода сведений об адресате.
С карты При наличии карты любого банка, привязанной к счёту, можно пополнить расчётный счёт любой организации. Для этого необходимо знать реквизиты, которые потребуется сообщить оператору при переводе через отделение банка.
Если вы осуществляете платёж самостоятельно через электронный сервис банка, то сведения о получателе нужно будет ввести в соответствующие поля, а затем сохранить платёжный документ.

(4

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-perevesti-dengi-na-raschetnyj-schet-ip-i-organizacii.html

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Закона, который бы обязывал предпринимателя при регистрации ИП открывать счет в банке, нет. Но многие открывают расчетный счет добровольно, так как расчетный счет упрощает ведение бухгалтерии и ускоряет работу.

Подробнее о процедуре и о том, какие нужны документы для открытия расчётного счёта ИП читайте по ссылке. После открытия счета предприниматель может:

  • отправлять деньги поставщикам и подрядчикам по безналичному расчету,
  • получать безналичные платежи от клиентов,
  • переводить зарплату сотрудникам,
  • переводить деньги со счета ИП на личный счет
  • оплачивать налоги через интернет.

Предпринимателям часто нужно переводить деньги с расчетного счета на свою или чужую карту. Чтобы избежать лишних налогов, нужно знать особенности этой операции. При этом есть риск блокировки счёта ИП банком.

Перечисление со счета ИП на личный счет

Чтобы предпринимателю обналичить деньги, нужно сделать перечисление денег со счета ИП на личный счет (узнайте, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту Сбербанка).

Без уплаты налогов можно делать переводы только на собственный счет — имя ИП и имя владельца личного счета должны совпадать.

Если вы отправите деньги на счет третьего лица, даже родственника, с суммы будет удержан НДФЛ — налог на доходы физических лиц.

При переводе денег на личный счет нужно правильно указать назначение платежа. Если вы напишете «Перевод заработной платы», налоговая обратится к вам с вопросами. Несмотря на то, что у ИП нет фиксированной зарплаты, перевод с таким назначением приравнивается к доходу. В этом случае вас обяжут заплатить налог на прибыль.

Что можно писать в назначении:

  • перевод собственных средств;
  • деньги на личное потребление;
  • перевод на личные нужды.

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

Иногда нужно внести деньги на свой расчетный счет для крупной закупки товаров, вложений в бизнес или уплаты налогов. Если это сделает третье лицо — например, родственник или партнер, то сумма, зачисленная на счет, считается доходом. Если вы переводите на расчетный счет деньги, которые раньше вывели на личную карту, налог на платеж не начисляется. В назначении укажите «Пополнение счета».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физического лица

Если у вас есть сотрудники или вы работаете с людьми по гражданско-правовому договору, вы можете переводить им оплату со своего счета ИП на их личные счета. При этом с каждого платежа будет удержан налог, потому что для получателя перевод является доходом от вас, как от ИП.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту сотруднику

Если вы выплачиваете ежемесячную зарплату оформленному сотруднику, в назначении платежа нужно указать «Перечисление заработной платы за такой-то месяц». При этом вместе с платежкой на выплату зарплаты отправьте платежку на НДФЛ и уплату страховых взносов.

Также банки предлагают бесплатную корпоративную карту при открытии счета ИП.

Перевод денег физлицу по гражданско-правовому договору

При переводе денежных средств с расчетного счета ИП на карту сотрудника, который работает по договору гражданско-правового характера, в назначении платежа нужно указать: «Оплата по договору № такой-то, от такой-то даты, за такие-то работы/услуги».

Вместе с этим платежным поручением отправляют платежку на НДФЛ. Страховые взносы оплачивают только в том случае, если это прописано в условиях договора между ИП и физлицом.

Запомнить!

  • Чтобы не платить лишние налоги при переводе денег с расчетного счета на карту, предпринимателю нужно указывать в назначении платежа «Перевод личных средств».
  • Расчетный счет без уплаты налогов можно пополнять только с личной карты. Просто укажите в назначении, что речь идет о пополнении счета.
  • Если вы переводите зарплату или аванс сотрудникам, укажите это в назначении платежа. При это нужно будет уплатить НДФЛ и страховые взносы.
  • При переводе средств по договору, укажите в назначении номер договора и виды услуг. Если услуги оказывает предприниматель, нужно будет оплатить только НДФЛ. Если физлицо — придется уплатить кроме НДФЛ страховые взносы.

Источник: https://tvoedelo.online/ip/perevod-s-raschetnogo-scheta-ip-na-kartu

Возможные риски перевода денег ИП на личную карту

Банковский счет давно уже перестал быть синонимом состоятельности. Сегодня это просто удобный способ вести дела, без которого в большинстве случаев не обойтись.

К пластиковой карте, которая есть практически у любого человека, привязан и счет в банке.

Может ли индивидуальный предприниматель использовать ее вместо или параллельно с расчетным счетом? Допускается ли сочетание «личных» и «рабочих» средств?

В этой статье разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Ответим, допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато.

Можно ли вообще без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, и он может завести себе пластиковую карту того или иного банка, на остаток средств которой банк будет начислять проценты.

Может показаться, что это удобнее, чем платить за обслуживание расчетного счета.

Тем более что закон не обязывает ИП проводить операции через банк, если лимит по наличным расчетам не превышает порога в 100 тыс. руб.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Речь идет только об ИП, для юридических лиц наличие расчетного счета строго обязательно.

Рассмотрим причины, почему для ИП все же удобнее пользоваться расчетным счетом.

  1. При сотрудничестве с юридическими лицами могут возникнуть затруднения при проведении оплаты как с одной, так и с другой стороны. Либо можно потерять потенциального партнера – фирма не захочет иметь дело с контрагентом без расчетного счета.
  2. При ведении всех расчетов в «кэше» придется тратить время на доставку наличности и внесение ее в кассу, беспокоиться об охране денежных средств во время транспортировки и т.п.
  3. Операции с наличностью предусматривают соблюдение правил кассовой дисциплины – это дополнительные сложности и контроль.
  4. 100 тыс. руб. наличного лимита в рамках одного договора – это совсем не так много, как может показаться даже мелкому предпринимателю. Например, снимая на год помещение по цене за аренду 10 тыс. руб. в месяц, ИП вынужден будет заплатить в рамках одного договора 120 тыс. руб., что уже превышает лимит.
Читайте также:  Бизнес на дому: идеи домашнего бизнеса для начинающих и 3 актуальные сферы

Итак, работать с одной только банковской картой без расчетного счета для ИП неудобно и невыгодно. Значит, встает вопрос, можно ли их сочетать и как именно.

Личный счет вместо расчетного — зачем?

Предприниматель, который задается вопросом, можно ли вести расчеты не через р/с, а через личную карту физического лица, хочет обеспечить себе некоторые выгоды:

  • не нужно проходить процедуру открытия расчетного счета;
  • некоторая часть клиентов предпочитает делать оплату с карты на карту;
  • экономически выгоднее: обслуживание банковской карты значительно дешевле, чем р/с.

Законно ли такое желание с точки зрения налогового законодательства и правил кредитных организаций?

Мнение налоговой

Проанализировав НК РФ, можно сделать выводы относительно позиции фискальных органов относительно использования личной банковской карты для предпринимательской деятельности физлица:

  • для ИП нет законодательного требования открывать расчетный счет;
  • закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП и его бизнеса;
  • Налоговый кодекс прямо не запрещает применять личные счета в предпринимательской деятельности физлиц;
  • не имеет значения, какой именно вид счета используется для зачисления или перечисления средств (п. 2 ст. 11 НК РФ);
  • сообщать налоговой об открытии р/с предприниматель не обязан, хотя сделать это рекомендуется.

ВЫВОД: прямо не запрещено – значит, допускается. Налоговое законодательство формально не возражает против применения личной карты в целях предпринимательства, конечно, с учетом рисков, которые мы рассмотрим ниже.

Мнение банка

Получение личной банковской карты – это тоже договор с банком, и следует изучить его положения, чтобы не нарушать их, хотя они и не являются подзаконными актами.

Если налоговая не разделяет текущие и расчетные счета, то банк делает это достаточно четко – Инструкция ЦБ РФ №153-И от 30 мая 2014 г. разрешает физлицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство, а для этой деятельности ИП либо юрлицу должен быть открыт расчетный счет (это оговаривается в п.2 данной Инструкции).

В договоре прямо может быть прописан запрет использования текущего счета для предпринимательства, либо такой запрет значится в регламенте банка, с которым вы автоматически соглашаетесь, заключая договор.

ВЫВОД: банк, как кредитная организация, против использования личных карт для предпринимательских целей, поскольку открытие и обслуживание р/с стоит дороже, а значит, выгоднее для банка.

Чего хотят и чем рискуют индивидуальные предприниматели

Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

  • оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
  • вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;
  • перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них.

Зачисление чужих средств на личную карту ИП

Можно ли получать на свой текущий счет оплату от клиентов, особенно регулярно? Иными словами, это будет использование личной карты в целях предпринимательства. Исходя из позиций налоговой и банка, ответы будут разные: налоговая прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать.

Возможные риски от налоговой

Инспекция может счесть налогооблагаемыми все поступления на карту, а не только те, что проводились «по бизнесу». В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату.

ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально.

Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями.

Возможные риски от банка

Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу.

Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной ФЗ №115, банки обязаны сообщать в налоговую и в правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах.

ИП придется решать вопрос не только с банком – объяснять и подтверждать источники получения средств.

Вывод своих средств с расчетного счета на свою карту

С точки зрения закона, и на расчетном, и на личном счете индивидуальный предприниматель держит свои собственные средства. Распоряжаться ими он вправе по своему усмотрению.

Доход от предпринимательской деятельности может быть использован предпринимателем так, как ему угодно, без ограничений, в том числе и выведен на личную карту для любых нужд.

В назначении перевода следует указать «Доход от предпринимательской деятельности, без НДС» или просто «Материальная помощь» (во избежание возможного конфликта с банком).

Возможные риски

Как указывалось выше, банки не приветствуют «смешивание» личных и предпринимательских средств. Нередки случаи, когда они присылают таким клиентам предупреждение и рекомендацию.

Однако это именно рекомендация, а не запрет, на который они не имеют законодательного права. В ответ на такое требование можно указать на его неправомерность и ошибочность, ведь имущество ИП и физлица – это одно и то же.

Если реакции банка не последует, можно обжаловать его действия в ЦБ РФ, а также в Антимонопольном комитете.

Если в рамках этой операции регулярно проходят большие суммы, придется объяснять их происхождение и назначение в налоговой, чтобы не получить обвинения в уклонении от уплаты налогов.

К СВЕДЕНИЮ! Пополнение собственного р/с со своей карты можно производить без рисков и ограничений.

ИТОГ: данная операция разрешена, но злоупотреблять ею не стоит. Если будет доказано, что переведенные средства вы используете для бизнеса, с них придется заплатить налог. Для личных целей – переводите на здоровье.

Перевод средств со своего р/с на чужие пластиковые карты

Такой способ расчета может иметь место в двух ситуациях:

  • оплата услуг партнеров или заработной платы своих сотрудников, минуя расчетный счет;
  • личные переводы средств (например, родственникам).

В первом случае это формально ведение предпринимательской деятельности, то есть применимы те же положения и риски, что и при зачислении «хозяйственных» денег на личную карту, то есть делать это не рекомендуется.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Заработную плату сотрудникам платить на их пластиковые карты вполне можно, но при этом с каждого платежа будет обязательно удержан соответствующий налог (НДФЛ и страховые отчисления).

Второй случай, по логике, не должен быть крамольным. Теоретически разве не может предприниматель оплатить заработанными в бизнесе деньгами покупки жены, лечение родственника и т.п.? Однако закон говорит о том, что расчетный счет предназначен именно для предпринимательской деятельности. Поэтому ситуация неоднозначная.

Возможные риски

Они, как всегда, заключаются в том, что налоговая должна контролировать движение ваших денег и следить, чтобы все налоги с доходов были уплачены. Перевод с р/с в пользу третьих лиц должен производиться только в личных целях, а если это оплата, то с нее платятся налоги.

Таким образом, если вы совершаете такие платежи, то должны быть готовы в любой момент объяснить их цель, а также прояснить отношения с получателем средств – личные, а не деловые. До выяснения этих обстоятельств банк может заблокировать карту как ИП, так и получателя средств.

ИТОГ: на личные цели средства лучше переводить с предназначенного для этого текущего счета.

Сначала выведите деньги с р/с на свою личную карту физлица, а затем совершайте переводы в пользу третьих лиц. Для бизнес-расчетов используйте расчетный счет.

При переводах, не имеющих отношение к предпринимательству, всегда указывайте корректное назначение платежа: «Перевод личных средств».

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/perevod-deneg-ip-na-lichnuyu-kartu/

Как перевести деньги с расчётного счёта ИП на счёт физлица — Про РКО

Рано или поздно предприниматель задаётся вопросом: как перевести деньги с расчётного счёта на счёт физического лица. Сам по себе простой – запрета на перевод нет, но есть тонкости и особенности, не зная которых можно получить блокировку счёта. Рассмотрим несколько ситуаций.

Физлицо – стороннее лицо

Здесь тоже есть возможные варианты:

  1. Платёж сделан за услугу. В этом случае надо заплатить налоги и взносы в зависимости от договора (трудовой или гражданско-правовой).
  2. Платёж выполнен за товар. Обязанности по уплате налогов нет, поскольку физлицо самостоятельно платит НДФЛ ???? и подаёт декларацию. Однако понадобятся документы – основание для перечисления средств.
  3. Платёж выполняется просто так без договора. Эту операцию не стоит проводить, поскольку велика вероятность того, то налоговая доначислит зарплатные налоги и взносы. Если есть необходимость выдать деньги физлицу без оснований, то лучше вывести их на свою карту, а затем перечислить физлицу. Впрочем, тут тоже есть опасности, поскольку банки и налоговая служба тоже за этим следят и при частом перечислении крупных сумм могут попросить объяснение или приостановить операцию. 

Физлицо – сам предприниматель

Деньги, переведённые на собственную карту не облагаются налогами, но может взиматься банковская комиссия. Проще и дешевле иметь карту и расчётный счёт в одном банке. 

Закон впрямую не запрещает ИП пользоваться собственными деньгами. Всё, что осталось от уплаты налогов, предприниматель может использовать по своему усмотрению, в том числе выводить на личную карту. Однако лучше соблюдать осторожность и крупные суммы не перечислять. Так банки и налоговая служба могут уличить в обналичивании средств и уклонении от налогов. 

Правила совершения перевода

При совершении перевода физлицу необходимо указывать корректное наименование платежа в зависимости от целей. Точных формулировок нет – главное, чтобы было видно, за что предприниматель платит.

  1. При перечислении заработной платы – в назначении указывается “заработная плата” или “аванс” и информация о том, за какой месяц сделан перевод. Это же поможет в ведении внутренней отчётности.
  2. При оплате услуг по договору надо написать “оплата услуг” и добавить наименование услуги.
  3. При переводе на личные нужды физлица можно указать, если есть договор займа, “возврат займа”. В остальных случаях указывается “перевод личных средств”, но получатель должен будет заплатить НДФЛ.
  4. При переводе на собственный счёт указывают “перевод на личные нужды ИП” или “доход от предпринимательской деятельности”.

Сколько стоит перечисление средств на личную карту

Каждый банк устанавливает свою комиссию в зависимости от назначения платежа и суммы. У многих банков перевод на собственную карту входит в пакет услуг и комиссией в рамках лимита не облагается. Ограничений по сумме нет, но чем больше сумма перевода, тем выше комиссия, а операцию свыше 600 000 рублей банк может приостановить для выяснения цели перевода.

Источник: https://Pro-RKO.com/kak-perevesti-dengi-s-raschyotnogo-schyota-ip-na-schyot-fizlicza/

Ссылка на основную публикацию