Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, необходимые взносы и поручители

Средняя процентная ставка кредитов на покупку бизнеса в РФ – 10–13% годовых, а максимальная сумма займа в отдельных банках достигает миллиарда рублей.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.

Как взять кредит на покупку бизнеса

Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов.

Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы.

Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

  1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
  2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
  3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
  4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
  5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
  6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
  7. Банк переводит сумму на счет заемщика.

Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.

Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

Кредит под залог бизнеса

Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

  1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
  2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
  3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).

В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/vzjat-kredit-na-pokupku-biznesa.html

Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2020 году?

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

  • попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
  • организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
  • найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

Единственный, но очень важный момент при покупке готового предприятия, не купить некачественный продукт. Да, бизнес, как многие вещи и товары, может быть не годным.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

  • невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
  • устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
  • слабый менеджмент;
  • достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
  • явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке.

Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца.

Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Убедите банк в своей надежности

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

  1. Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
  2. Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
  3. Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
  4. Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
  5. При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
  6. В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

  • с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
  • с поручительством, и без поручительства;
  • под залог самого бизнеса, и без залога;
  • под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия.

Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк.

И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

Так Сбербанк дает нецелевые кредиты для покупки бизнеса клиентам, достигшим двадцати одного летнего возраста. А вернуть кредит необходимо до 65 лет. Так, если кредит берётся на пять лет, то Вам на момент оформления должно быть не больше 60.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых.
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%.
Потребительский кредит под залог недвижимости В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%.
Читайте также:  Если зарплата меньше прожиточного минимума - что делать и куда обращаться?

Индивидуальное кредитование может отличаться как по срокам, по суммам, условиям и процентным ставкам. К каждому клиенту банк имеет индивидуальный подход.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие имущества высокой ликвидности.

При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:

  • анкету-заявление;
  • паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
  • документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.

По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.

Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.

В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/na-pokupku-gotovogo-biznesa/

Кредит на покупку готового бизнеса физлицу

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручителиСделки по покупке готового бизнеса заключаются довольно часто. Приобрети действующий магазин, небольшое предприятие, салон можно на выгодных условиях, если есть для этого необходимые средства. Если у физического лица их нет, можно взять кредит. Такой способ получения денег для покупки бизнеса имеет свои особенности. При оформлении кредита имеет значение вид бизнеса, личность конкретного получателя кредита, сроки кредитования и другие нюансы.

Особенности кредитов на покупку готового бизнеса

Высокорисковые проекты вряд ли заинтересуют банк, поэтому заемщику нужно постараться доказать, что бизнес, который планируется покупать, будет рентабельным.

С этой целью придется собрать определенный перечень документов для банка.

Нужно предоставить финансовые отчеты, документацию, характеризующую приходные и расходные операции, справки из налоговой инспекции, свидетельствующие об отсутствии долгов.

Задолженности перед поставщиками и прочими кредиторами должны отсутствовать.

Часто продается бизнес, который на данный момент не является рентабельным.

Чтобы доказать возможность реанимирования такого проекта и его жизнеспособность, нужно создать грамотный бизнес-план, или предоставить любое ликвидное имущество, которое является сопоставимым по стоимости с требуемой суммой займа.

Не могут пойти в залог активы, которые принадлежат приобретаемому бизнесу, так как на момент подачи заявки на получение займа они не принадлежат заемщику.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

В связи с этим возникает довольно много сложностей с покупкой бизнеса физическим лицом, гораздо проще брать кредит предпринимателю, ведущему успешную деятельность не менее года до момента подачи заявки на ссуду.

Где взять кредит на покупку готового бизнеса

Одним из достойных внимания финансовых учреждений, предоставляющих такие виды кредитов, является Сбербанк.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручителиЭто финансовое учреждениепредлагает лояльные условия для получения беззалогового кредита в сумме от 400 тыс. рублей под поручительство с процентной ставкой от 14,5% на 60 месяцев и залогового потребительского нецелевого кредита в размере до 10 млн. рублей, 15,5% годовых на срок до 20 лет.

ВТБ-24

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручителиНе менее привлекательные условия для заемщиков предлагает банк ВТБ-24, в котором можно оформить ссуду на 5 лет под залог. Его сумма может составить до 3 млн. рублей. В качестве залога может быть предоставлено недвижимое имущество или автотранспортные средства. Процентная ставка по этому виду кредитования составляет от 17,7%.

Предложения других банков

В Росбанке также предлагаются приемлемые условия для получения потребительского займа под поручительство. Популярными среди заемщиков также можно считать Россельхозбанк и Альфа Банк, Ренессанс. Все эти финучреждения предоставляют средства наличными под нецелевое использование с поручительством или с залогом недвижимости.

Условия предоставления займов в этих банках отличаются суммами, которые колеблются в пределах 1-5 млн. рублей и процентными ставками в пределах 11,4%-19,99%. Самые высокие ставки установлены в банке Ренессанс — 21,9-34,9%.

Сроки кредитования практически одинаковые во всех указанных здесь учреждениях – до 5 лет.

Способы оформления

Физическому лицу будет очень тяжело получить средства в виде целевого займа, цель которого – приобретение готового бизнеса.

На данное время конкретных программ для частных лиц не предлагает ни один банк. Выйти из сложившейся ситуации можно, оформив стандартный нецелевой займ на физическое лицо. Сделать это можно в любом банковском учреждении.

Физические лица могут оформить нецелевую ссуду путем прохождения следующей процедуры:

  • оформление анкеты-заявки заемщика;
  • ее рассмотрение банком;
  • подача требуемых банком документов, позволяющих детально изучить платежеспособность заемщика;
  • предоставление документов на залоговое имущество в случае получения займа с обеспечением;
  • процедура согласования сделки, условий займа;
  • окончательное подписание договора кредитования;
  • выдача средств.

Если все же заемщик найдет банк, который решится на кредитование покупки физическим лицом готового бизнеса, нужно будет собрать финансовую отчетную документацию бизнеса, который покупается или создать достойный бизнес-план развития недействующего бизнеса. Эти документы нужны для тщательного изучения кредитором документации и принятия им окончательного решения.

На каких условиях дают кредиты?

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручителиНачинающие бизнесмены или желающие открыть свой бизнес с нуля должны знать, что для них шансы оформить специальный кредит на покупку готового бизнеса практически отсутствуют. Кредитно-финансовые организации охотно идут на сотрудничество с проверенными клиентами, компаниями, которые уже не один год ведут успешный бизнес, имеют серьезные обороты, приличное недвижимое и движимое имущество.

Тем, кто не относится к категории предпринимателей, приемлемым вариантом может быть оформление потребительского займа. Есть также программы, предлагающие физлицам беззалоговые ссуды или займы под залог.

Они могут погашаться на протяжении 5-7 лет. Процентная ставка у всех банков разная, и устанавливается в индивидуальном порядке.

Ее размер зависит от обеспечения, предоставляемого заемщиком и его платежеспособности.

  • заемщик должен отвечать следующим требованиям:
  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным;
  • иметь ликвидное имущество.

Про обращении в банк в качестве предпринимателя, нужно предоставить информацию об оборотах, соответствующих требованиям кредитора, работать в качестве ИП определенный период времени и др.

Возможно ли получить без первого взноса

Заемщики, претендующие на получение ссуды как физические лица, могут рассчитывать на кредит без первого взноса. В большинстве банков такие программы кредитования предусмотрены для потребительских займов, кредитов, выдаваемых наличными. В случае выбора одной из таких программ, нужно будет предоставить поручительства или обеспечение, которое послужит гарантией возврата кредитных средств.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

К примеру, Сбербанк предлагает потребительские займы под поручительство, Россельхозбанк может предоставить займ потребительский с обеспечением. В «Банке Москвы» физические лица получают ссуды наличными под 16,9%: в размере до 3 млн.

рублей на срок до 7 лет. В «Восточном Экспрессе» можно взять займ по 2-м документам в размере 300 тысяч на 3 года. ВТБ-24 также предлагает потребительские займы для физических лиц под 17-19% на 60 месяцев. Банк ОТП выдаст физическому лицу 750 тыс.

Необходимые документы

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручителиКаждый получатель кредита должен подготовить и подать на рассмотрение кредитору основной пакет документов, подтверждающий возможность выдачи займа. В него входит:

  • заявление (анкета);
  • паспорта всех, кто принимает участие в получении займа (заемщика, поручителя, созаемщика);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о наличии ликвидного имущества.

Большинство кредиторов имеют дополнительный перечень документов, предъявления которых требуют от получателей займа. К ним могут относиться:

  • военный билет (при его наличии);
  • документы о полученном образовании;
  • документы с места работы о получаемых доходах;
  • справки о составе семьи и др.

На какие проценты можно рассчитывать

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручителиПроценты по кредиту могут быть разными в одном и том же банке для каждого заемщика. Кредитные ставки устанавливаются в основном, индивидуально после того, как будут изучены данные о доходах физического лица, имущественное состояние, желаемые сроки кредитования, сумма запрашиваемого кредита.

При обращении в банк в качестве индивидуального предпринимателя, кредитор берет во внимание обороты компании, получаемые доходы, длительность функционирования предприятия и другие характеристики представителя бизнеса.

Сегодня ведущие финансово-кредитные организации, такие как Росбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк устанавливают ставки по кредитам в пределах 11,4-19,9%

Какую сумму можно получить

Заемщик-физическое лицо может получить займ, размер которого напрямую зависит от его доходов, а также от программы, выбранной для кредитования. Если берется ссуда под залог недвижимости, можно получить сумму в размере до 10 млн. рублей. Если кредитной программой обеспечение не предусматривается, финучреждение может ограничить сумму займа 1 млн. рублей.

Если заемщик обратится в кредитную организацию в качестве индивидуального предпринимателя, размеры займа могут быть гораздо большими, чем при потребительском кредитовании. Но это не значит, что получить его начинающий бизнесмен сможет беспрепятственно. У банковских учреждений довольно строгие требования к заемщикам. Высокие риски, которые в этом случае появляются, банкам не интересны.

Срок кредита

Отрезок времени, который предоставляется заемщику на погашение потребительского займа, зависит от его вида.

В случае оформления ссуды без обеспечения или с поручительством, срок использования займа составляет до 60 месяцев.

Ссуда под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество, может быть выдана на период до 10 лет. Индивидуальные предприниматели имеют возможность получать займы на срок до 3 лет.

Заемщик может закрывать кредит раньше установленного договором срока или вносить ежемесячные платежи более высокими суммами в любое удобное для него время. При этом штрафные санкции со стороны кредитора отсутствуют.

Получение кредита

После одобрения заявки заемщик может получить необходимую ему ссуду наличными или по перечислению. Такие нюансы оговариваются договором кредитования.

Как рассматриваются заявки

После предоставления заявки на получения кредита банк, в зависимости от программы кредитования, может рассматривать заявку на протяжении 1-5 дней. В этот период времени кредитор должен изучить поданные заемщиком документы, оценить его имущественное состояние.

Также нужно установить платежеспособность физического лица и определить сумму займа, которую банк посчитает возможным выдать клиенту на определенный период времени.

После одобрения заявки клиента извещают о принятом решении, приглашают в банк для подписания всех необходимых документов, получения необходимой суммы.

Как повысить шансы на одобрение

Не всегда поданные физическими лицами заявки на получение займа банками одобряются. Поэтому прежде чем заполнять анкету на ссуду, нужно сопоставить свои возможности, финансовое состояние, сроки и размеры займа.

Читайте также:  Бизнес на аренде автомобилей: преимущества и недостатки бизнес-идеи, целевая аудитория

Если он будет очень большим, не будет подкреплен залоговым имуществом, поручительствами, финансовыми показателями и другими характеристиками, которые служат для банка доказательством невысоких рисков, получить требуемые средства будет довольно сложно.

Поэтому стоит уделить внимание подготовке всех необходимых документов, изучить требования к заемщику, выдвигаемые кредитором.

Важным нюансом, который обязательно берется во внимание кредитором – кредитная история получателя ссуды.

Если она испорчена, получить кредит будет довольно трудно. В этом случае нужно исправлять историю, позакрывать все имеющиеся долги.

Обслуживание кредита

За обслуживание кредитов некоторые банки взимают плату. Ее размер зависит от вида займа и может составить от 2 до 10%.

Поэтому нужно внимательно ознакамливаться с условиями кредитования, чтобы не переплачивать огромные суммы за пользование кредитными средствами.

Некоторые банки предлагают ссуды без платы за обслуживание, взимая только плату за рассмотрение заявки в размере около 2% от кредитной стоимости.

Преимущества и недостатки кредитов на покупку готового бизнеса

К преимуществам получения займа физическими лицами на покупку готового бизнеса относится возможность его приобретения, открытия своего дела с нуля.

Но чтобы получить деньги на такое вложение, нужно оформлять нецелевой потребительскийзайм или посетить не одно финансово-кредитное учреждение с демонстрацией своего бизнес-плана.

Но это не гарантирует положительных результатов, что связано с высокими рисками для банков, которые не хотят иметь проблемные и невозвращенные займы.

Способы погашения

Расплачиваться по кредиту можно несколькими способами, которые будут наиболее удобными для заемщика:

  • безналичным способом путем перевода средств с текущих счетов клиента на кредитный;
  • в кассе банка наличными средствами;
  • через терминалы самообслуживания, почтовыми переводами, через банкоматы.

Платить по кредиту нужно в соответствии с установленным во время заключения договора кредитования графиком.

Он является неотъемлемой частью договора. Несвоевременное погашение долга приводит к начислению пени. Это отражается на кредитном рейтинге клиента.

Риски и возможные проблемы

Главным риском для получателя кредита является его невозврат по причине банкротства купленного бизнеса. Поэтому прежде чем его приобретать, необходимо изучить прибыльность проекта, причину его продажи, реальные возможности его развития. Для оценки рисков и возможных проблем можно привлечь эксперта, который сможет установить реальное состояние бизнеса и его перспективы.

Источник: https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa-fizlicu/

Кредит на покупку бизнеса — условия ТОП-7 банков и как оформить

В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Сбербанк 14 — 16,5 от 70 тыс. до 25 млн 12 — 240
ВТБ 24 13 — 15 от 50 тыс. до 20 млн 18 — 180
Альфа-Банк 14 — 16,5 от 65 тыс. до 35 млн 24 — 120
Россельхозбанк 14 — 18 от 55 тыс. до 19 млн 36 — 84
Росбанк 12,22 — 16,26 до 60 млн 36
Юникредит Банк устанавливается индивидуально до 47 млн 120
ВТБ Банк Москвы устанавливается индивидуально до 150 млн 84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Старт не менее 18,5 не более 7 млн до 60
Потребительское беззалоговое кредитование не менее 14,9 в пределах 1,5 млн до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства не менее 13,9 ограничено 3 млн до 60
С предоставление залога в виде недвижимости 15,5 до 10 млн до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

  • недвижимость;
  • оборудование производственного типа и автотранспорт;
  • спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
  • права имущественного типа;
  • депозиты;
  • ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

  • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
  • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
  • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
  • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
  • положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование.

Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы.

Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

  • анкету, форма которой подготовлена банком;
  • паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
  • финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
  • уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
  • документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.
Читайте также:  Статья 124 Трудового кодекса Российской Федерации: временная нетрудоспособность во время отпуска

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

  • подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
  • предъявить заявку и собранную документацию;
  • обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
  • дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
  • подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
  • оформить залоговую документацию;
  • внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником.

Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии.

Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa.html

Кредит на покупку и развитие бизнеса, условия, документы на кредит для бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений.

Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты.

Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение.

Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

  • Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
  • Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
  • При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
  • Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
  • И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно.

Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог.

Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

  • Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
  • Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
  • Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен.

Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг.

Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

  • учредительные документы;
  • лицензии, при их наличии;
  • выписка из единого реестра;
  • финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
  • справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
  • копии крупных договоров с контрагентами;
  • если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
  • иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

  • Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
  • Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
  • На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
  • У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

  • Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
  • Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
  • Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
  • Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
  • Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
  • Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
  • Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Кредит на покупку готового бизнеса: как взять, взносы, поручители

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
  • и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-pokupku-i-razvitie-biznesa

Ссылка на основную публикацию